Cada mes aparece en tu liquidación una línea que dice “AFP” y un número que te descuentan. Para la mayoría es un cálculo opaco que simplemente aceptan. Esta guía lo abre: cuánto corresponde a cotización obligatoria, cuánto es comisión y cómo verificar que ese cargo calza con tu AFP y tu imponible.
Qué mirar primero (hoy vs después)
Este bloque separa lo vigente hoy de los cambios ya aprobados por la reforma previsional (Ley N° 21.735):
- Qué cambia hoy (2026):
- En tu liquidación, el descuento del trabajador sigue siendo 10% de cotización obligatoria + comisión AFP.
- Desde agosto de 2025 existe una cotización adicional del empleador de 1%, pero no se descuenta de tu sueldo líquido.
- Qué cambia después (2027 en adelante):
- Desde abril de 2027 comienza la implementación de fondos generacionales, reemplazando progresivamente los multifondos A, B, C, D y E.
- Desde agosto de 2027 la cotización adicional del empleador sube a 3,5% (con alzas posteriores hasta 7%).
Calendario resumido de implementación:
| Hito | Fecha | Impacto práctico |
|---|---|---|
| Inicio cotización empleador | Agosto 2025 | +1% de cargo del empleador (no descuenta de tu sueldo). |
| Vigencia general de reforma | Septiembre 2025 | Comienza entrada en régimen por etapas. |
| Fondos generacionales | Abril 2027 | Transición desde multifondos A-E a nuevo esquema. |
| Nueva etapa cotización empleador | Agosto 2027 | Aporte adicional sube a 3,5%. |
¿Cuánto te descuenta realmente la línea AFP?
Respuesta rápida (regla general): hoy la línea AFP del trabajador dependiente se compone de 10% de cotización obligatoria más la comisión de su AFP, por lo que el descuento total suele moverse entre 10,46% y 11,45% del imponible según administradora.
Excepciones comunes: la cotización adicional de la reforma previsional es de cargo del empleador y no baja tu líquido; si tu duda es el total de descuentos de la liquidación, aquí no se cubren salud, cesantía ni el impuesto completo.
Vigencia / fecha de corte: 2026-04-22.
Fuentes oficiales: Superintendencia de Pensiones, ChileAtiende, BCN, Ley N° 21.735.
Si hablamos del descuento que sale desde tu remuneración imponible como trabajador, el total hoy se mueve aproximadamente entre 10.46% y 11.45% según tu AFP. Este porcentaje se divide en dos partes:
1. Cotización obligatoria: 10%
Este es el porcentaje fijo que va directamente a tu cuenta de capitalización individual. Es tuyo, se invierte en el fondo que elegiste (A, B, C, D o E) y acumula rentabilidad hasta que te jubiles.
2. Comisión de la AFP: entre 0.46% y 1.45%
Este porcentaje es el cobro que hace la AFP por administrar tu fondo. A diferencia del 10%, este dinero no va a tu cuenta — es el costo del servicio.
Tabla de tasas por AFP (2026)
| AFP | Cotización | Comisión | Total descuento |
|---|---|---|---|
| Capital | 10% | 1.44% | 11.44% |
| Cuprum | 10% | 1.44% | 11.44% |
| Habitat | 10% | 1.27% | 11.27% |
| Modelo | 10% | 0.58% | 10.58% |
| PlanVital | 10% | 1.16% | 11.16% |
| ProVida | 10% | 1.45% | 11.45% |
| Uno | 10% | 0.46% | 10.46% |
💡 Dato importante: La AFP con menor comisión vigente hoy es Uno (0.46%). Las diferencias de comisión siguen siendo materiales en el descuento mensual.
¿Para qué sirve cada peso descontado?
El 10% de cotización obligatoria
Este dinero va a tu cuenta de capitalización individual — una cuenta personal a tu nombre que solo tú puedes usar al momento de jubilarte. Funciona así:
- Cada mes se deposita el 10% de tu sueldo imponible
- Ese dinero se invierte automáticamente en el fondo que elegiste
- La rentabilidad del fondo se suma a tu saldo con el tiempo
- Al jubilarte, ese fondo acumulado se convierte en tu pensión
Es importante entender que no es un impuesto: ese dinero es tuyo y puedes consultarlo en cualquier momento en el sitio web de tu AFP.
La comisión de la AFP
Este porcentaje es el cobro por administración de la AFP. En trabajadores dependientes, el sistema previsional además considera otras coberturas y aportes de cargo del empleador, por eso conviene no mezclar la comisión de administración con el resto de los costos previsionales del sistema.
Ejemplo práctico
Supongamos que tienes un sueldo imponible de $1.000.000 y estás en Habitat (11.27%):
| Concepto | Cálculo | Monto |
|---|---|---|
| Cotización obligatoria (10%) | $1.000.000 × 10% | $100.000 → va a tu fondo |
| Comisión AFP (1.27%) | $1.000.000 × 1.27% | $12.700 → paga el servicio |
| Total descuento AFP | $112.700 |
De ese total, $100.000 son tuyos y se acumulan en tu cuenta de pensión. Los $12.700 restantes son la comisión del servicio. Dicho así: más del 88% del descuento AFP trabaja para ti.
¿Cómo se relaciona esta línea con el resto de tu liquidación?
La línea AFP no vive sola, pero esta URL no intenta explicar toda la liquidación. Salud, cesantía e impuesto único también afectan tu sueldo líquido, así que conviene separar entre cálculo completo y clasificación de descuentos antes de seguir saltando entre artículos.
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¿Puedo cambiarme de AFP para pagar menos comisión?
Sí, y es completamente gratuito. Puedes cambiarte de AFP una vez al año sin ningún costo ni penalización. El trámite se hace online en el sitio web de la AFP a la que quieres cambiarte.
Lo que debes evaluar al cambiarte no es solo la comisión, sino también:
- La rentabilidad histórica de los fondos de cada AFP
- La calidad del servicio y herramientas digitales
- Si la diferencia en comisión justifica el cambio
La diferencia entre una comisión de 0.46% y otra de 1.45% puede parecer menor en porcentaje, pero en un sueldo imponible de $1.000.000 son $9.900 mensuales, o cerca de $118.800 al año.
Preguntas frecuentes (rápidas)
¿Qué pasa si no tengo AFP? Si eres trabajador dependiente (con contrato), la cotización en AFP es obligatoria y la descuenta directamente tu empleador. Si eres independiente, debes cotizar por tu cuenta.
¿Puedo retirar el 10% acumulado antes de jubilarme? Solo en casos excepcionales permitidos por ley. Los retiros extraordinarios que existieron durante la pandemia (10%, 2do y 3er retiro) fueron medidas temporales y no están vigentes actualmente.
¿El dinero de mi AFP desaparece si fallezco? No. El saldo acumulado en tu cuenta individual pasa a tus herederos o beneficiarios legales como herencia.
Si estás comparando alternativas, te conviene revisar cómo cambiarte de AFP, la lógica de fondos previsionales y, si el problema ya no es solo AFP, pasar después al cálculo completo o a la clasificación de descuentos. La guía de pensiones y AFP en Chile ordena todas esas dudas previsionales en un solo lugar.
Para confirmar que el descuento que aparece en tu liquidación coincide con lo que la AFP registró en tu cuenta, revisa tu cartola trimestral AFP.
Fuentes oficiales para el bloque 2025-2027
- ChileAtiende, aportes del empleador al sistema de pensiones: https://www.chileatiende.gob.cl/fichas/130987-aportes-del-empleador-al-sistema-de-pensiones
- Superintendencia de Pensiones, inicio de fondos generacionales (abril 2027): https://www.spensiones.cl
- BCN, Ley N° 21.735: https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=1212060
Contenido informativo; no reemplaza asesoría profesional personalizada.
