Cambiarse de AFP es uno de los trámites más simples que puedes hacer para mejorar tu situación previsional, y sin embargo la mayoría de las personas nunca lo hace. En esta guía te explicamos cómo funciona el proceso, qué debes evaluar y qué cambia con la Reforma de Pensiones aprobada en 2025.
Revisión editorial 2026-04-22: se revalidaron las comisiones vigentes, la regla de permanencia de nuevos afiliados en AFP Uno y el calendario base de la Ley 21.735 contra la Superintendencia de Pensiones y BCN.
¿Puedo cambiarme de AFP?
Sí, cualquier afiliado puede cambiarse de AFP de forma gratuita y sin necesidad de dar explicaciones. El trámite está regulado por ley y las AFP no pueden cobrarte ni ofrecerte incentivos económicos por cambiarte — está expresamente prohibido.
Hay una excepción importante: si eres trabajador nuevo y te incorporaste al sistema previsional después del 1 de octubre de 2025, debes permanecer obligatoriamente 24 meses en AFP Uno, que es la AFP adjudicataria de la licitación de nuevos afiliados para el período 2025–2027. Sin embargo, si durante ese período AFP Uno sube su comisión o aparece otra AFP con una comisión más baja, puedes cambiarte libremente.
¿Cuántas veces puedo cambiarme?
Puedes cambiarte las veces que quieras, con la única condición de que el traspaso anterior haya concluido antes de iniciar uno nuevo. No existe un límite anual de cambios.
¿Cómo se hace el trámite?
El proceso es completamente online y toma menos de 10 minutos. Solo necesitas tu RUT y clave única o los datos de tu cédula de identidad.
Los pasos son los siguientes:
1. Ingresa al sitio web de la AFP a la que quieres cambiarte. Todas las AFP tienen un formulario de traspaso en su sitio. Busca la sección “Cámbiate a nosotros” o “Traspaso”.
2. Completa el formulario de Orden de Traspaso. Ingresa tus datos personales, valida tu identidad (con Clave Única, biometría facial o preguntas de seguridad) y confirma la solicitud.
3. Firma la Declaración Jurada. Es un documento donde confirmas que no recibiste incentivos económicos por el cambio. Es parte del proceso online.
4. Espera la confirmación. Recibirás un comprobante por email. El traspaso efectivo de tus fondos toma hasta 30 días hábiles.
Durante el período de traspaso, tus fondos siguen invertidos en tu AFP actual y continúan generando (o perdiendo) rentabilidad hasta el momento exacto en que se transfieren.
¿Qué evaluar antes de cambiarte?
El error más común es fijarse solo en la comisión. Aunque es importante, no es el único factor relevante.
Comisión
La comisión es el porcentaje que cobra la AFP por administrar tu fondo. A menor comisión, más dinero queda en tu cuenta cada mes. Las comisiones vigentes revisadas al 2026-04-22 son:
| AFP | Comisión |
|---|---|
| Uno | 0.46% |
| Modelo | 0.58% |
| PlanVital | 1.16% |
| Habitat | 1.27% |
| Capital | 1.44% |
| Cuprum | 1.44% |
| ProVida | 1.45% |
*Comisiones sobre remuneración imponible. Pueden variar. Verifica siempre en la Superintendencia de Pensiones.
La diferencia entre la comisión más baja (0.46%) y la más alta (1.45%) puede parecer pequeña, pero en un sueldo imponible de $1.500.000 mensuales son cerca de $14.850 al mes, o $178.200 al año.
Rentabilidad
La rentabilidad es lo que realmente determina el tamaño de tu pensión. Una AFP con menor comisión pero peor rentabilidad puede terminar siendo peor opción a largo plazo.
Compara la rentabilidad de los últimos 36 meses en el fondo en el que estás (A, B, C, D o E). Puedes ver estos datos actualizados mensualmente en el sitio de la Superintendencia de Pensiones.
Calidad de servicio y herramientas digitales
Si usas activamente la app o el sitio web de tu AFP para revisar tu saldo, cambiar fondos o hacer trámites, la calidad del servicio digital importa. Considera también los tiempos de respuesta y la disponibilidad de atención al cliente.
¿Qué pasa con mis ahorros al cambiarme?
Tus ahorros se transfieren íntegramente a la nueva AFP, sin ninguna pérdida. Lo que puede variar levemente es el valor de tus fondos durante el período de traspaso, ya que depende de la rentabilidad del mercado entre la fecha de la orden y la fecha de transferencia efectiva. Esto puede ser positivo o negativo y es independiente del cambio de AFP.
Lo que cambia con la Reforma de Pensiones 2025
La Ley N°21.735, promulgada el 26 de marzo de 2025, introduce cambios relevantes en las reglas del sistema AFP. Los más importantes para entender hoy son:
Nueva cotización del empleador. A partir de agosto de 2025, los empleadores deben pagar un 1% adicional sobre el sueldo imponible de cada trabajador, monto que irá aumentando gradualmente hasta llegar al 7% en agosto de 2033. De ese 7%, un 4.5% irá directo a tu cuenta individual de ahorro.
Fin de los multifondos A-E. Los actuales cinco multifondos serán reemplazados por Fondos Generacionales, que ajustan automáticamente el nivel de riesgo según tu edad. Esta implementación entrará en vigencia en abril de 2027. Hasta entonces, el sistema de multifondos sigue operando con normalidad.
Licitación del stock de afiliados. A partir de junio de 2028, cada dos años el Estado licitará el 10% de los afiliados no pensionados, que serán sorteados y traspasados a la AFP que ofrezca la menor comisión. Si te seleccionan, tendrás 30 días para rechazar el cambio y quedarte en tu AFP actual. Cada afiliado puede ser seleccionado en este proceso solo una vez cada 20 años.
Nuevos actores en el sistema. La reforma permite que administradoras generales de fondos no bancarias, cooperativas y cajas de compensación creen filiales que administren fondos de pensiones, aumentando la competencia.
💡 Importante: La reforma no incluye ningún tipo de retiro anticipado ni autopréstamo de los fondos de pensión.
¿Conviene cambiarse ahora?
Depende. Si estás en una AFP con comisión alta y la rentabilidad de tu fondo no compensa esa diferencia, cambiarte a una AFP con menor comisión tiene sentido. El proceso es gratis, rápido y no afecta tus ahorros.
Lo que no tiene sentido es cambiarse por pánico durante una crisis de mercado, ni perseguir la AFP con mejor rentabilidad del último mes. La rentabilidad de corto plazo es muy volátil y no predice la futura. La decisión correcta se toma con datos de 36 meses, no de 36 días.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cambiarme si estoy desempleado? Sí. No necesitas estar trabajando activamente para hacer el traspaso.
¿Se traspasa también mi Cuenta 2 y APV? Solo si lo solicitas expresamente. Por defecto se traspasa la cuenta obligatoria. Puedes pedir traspasar también tu Cuenta 2 o APV al momento de hacer la solicitud.
¿Puedo volverme a mi AFP anterior? Sí, en cualquier momento una vez que el traspaso haya concluido.
¿La AFP puede negarme el cambio? No. El traspaso es un derecho del afiliado y la AFP no puede rechazarlo ni condicionarlo.
¿Qué pasa si me ofrecen algo a cambio del cambio de AFP? Recházalo. Ofrecer incentivos económicos o materiales para conseguir traspasos es ilegal. Puedes denunciarlo a la Superintendencia de Pensiones.
Antes de decidirte, compara cuánto te impacta la comisión en cuánto descuenta la AFP de tu sueldo y revisa el perfil de riesgo de cada fondo en Fondos AFP A, B, C, D y E.
Contenido informativo; verifica siempre comisiones y reglas vigentes antes de cambiarte de AFP.
